돈의 법칙 - 토니 로빈스

흔들리지 않는 돈의 법칙 토니 로빈스

돈에 대해서 체계적으로 배워서 돈을 버는 것보다
잃지 않는 방법을 배워보자. 그래서 돈을 통제해야한다.
그보다 통제할 수 없는 것에는 과감히 생략해보자.

* 목표: 호황과 불황에 상관없이 돈을 안전하게 불려 평생 부유하게 살 수 있도록 하는 것
* 핵심:
   * 자산 배분: 다양한 자산에 분산 투자하여 위험을 줄이고 수익을 늘림
   * 인덱스 펀드: 시장 전체를 따라가는 펀드에 투자하여 전문가를 활용하고 비용 절감
   * 안전 마진: 예기치 못한 상황에 대비하여 충분한 현금을 확보
   * 7의 법칙: 소득의 7%를 장기 투자, 7%를 단기 투자, 7%를 비상 자금으로 활용
   * 꾸준한 학습: 투자에 대한 지식을 끊임없이 쌓아나감
   * 포트폴리오 재조정: 시장 상황에 맞춰 투자 비중을 조절
* 강조점:
   * 장기 투자: 단기적인 수익보다는 장기적인 성장을 목표로 함
   * 복리의 힘: 시간이 지날수록 투자금이 기하급수적으로 불어나는 효과를 활용
   * 자신만의 투자 철학: 남의 말에 흔들리지 않고 꾸준히 실천


[본문요약]

당신이 해야 할일은 '통제'할 수 있는 일에 집중하는 것이다. 우리는 경제의 방향을 좌우할수도 없고 시장의 흥망을 제어할 수도 없다. 하지만 상관없다. 투자 게임의 승자는 미래를 원하는 대로 통제할수 없다는 것을 아고 있으며, 자신의 예측이 종종 틀린다는 것도 안다.

통제할수 있는 것은 통제하라. 이것이 바로 핵심 비결이다. 이 책이 그서을 해내는 방법을 일러줄 것이다. 무엇보다도, 투자 게임에 요긴한 도구를 제공하는 전략 계획을 손에 넣게 해줄 것이다.

나는 이책을 통해 독자들에게 무엇이든 할 수 있는 힘과 능력을 부여하는 한편, 경제적 안정이 절실한 처지에 있는 수백만 면의 변화를 이끌고 싶다.

달리오와 스웬슨, 워런 버핏과 존 보글은 나나 당신 같은 평범한 이들에게 인덱스펀드야말고 가장 현명한 전략이라고 말한다. 무엇보다 인덱스 펀드는 시장 성장율과 일치하도록 설계된 도구다.

유전자의 경우에는, 확신할 수는 없어도 어땐든 당신도 상당히 뛰어날것이라고 믿는다. 하지만 내가 '확신'하는 것이 있다면 복리야말로 완전한 경제적 자유를 가져다 줄 강력한 힘을 지니고 있다는 것이다.

충분한 소득을 벌면 경제적으로 자유로워줄수 있다는 믿음은 아주 흔한 착각이다.

부자가 되는 진정한 길은 자산의 일부를 투자하여 오랫동안 복리로 불리는데 있다.

당신이 실제로 목표를 삼아야할 금액은 소득의 20배다 즉 현재 10만달러를 벌고 있다면 200만달러를 모아야 한다는 뜻이다.

어떤 상황에 있든 반드시 지금 첫발을 내디려라. 이미 효과가 입증된바 있는 내일을 저축을 늘리자. 방법을 활용하라. 솓ㄱ의 3%를 저축하는 것으로 시작해 15% ~ 20%에 이를때까지 저축비율을 꾸준히 늘려가는 것이다.

돈을 장기간 동안 복리로 굴릴수 있는 최고의 선택은 주식시장이다.

두려움을 떨치고 투자하는 능력은 몹시 중요하다. 왜냐하면 너무 나도 많은 사람들이 두려움에 마비돼 시장에 발끝을 담그기조차 꺼려하기 때문이다.

시장의 흥망 여부를 지속적으로 예측할수 있는 사람은 아무도 없다는 것이다..

시장의 혼란기를 두려워하지 말라. 그것은 경제적 자유로 도약할 최고의 기회다. 벤치에 가만히 앉아서는 돈을 벌수가 없다. 게임에 뛰어들어야 한다. 두려움은 아무것도 가져다 주지 않는다. 당신에게 필요한 것은 용기와 대담함이다.

대부분의 사람들이 진정으로 원하는 것은 자유다. 지금 돈을 얼마나 많이 갖고 있느냐는 상관 없다. 그들은 원하는 사람과 함께, 내킬때 마다 원하는 것을 즐길수 있는 완전한 자유를 원한다.

'무지는 축복이다'라는 말이 있다. 당신의 재무상태에 관한한 무지는 결코 축복이 아니다. 무지는 고통과 빈곤이다. 무지는 당신의 무관심을 이용하는 금융회사에게는 축볼일지 몰라도 당신과 당신 가족에게는 거대한 재앙이다.

세금은 당신의 삶에서 가장 거대한 지출 부분이며 굳이 필요이상의 세금을 내는 것은 미친짓이기 때문이다.

인덱스 펀드는 '소극적인' 접근법으로 거의 모든 거래 활동을 최소화 한다. 액티브 펀다와 달리 자주 거래하는 것이 아니라 S&P500 같은 시장지수의 모든 주식을 골고루 보유하는 것이다.

금융업계가 우리보다 얼마나 더 유리한 위치에 있는지 반드시 알아둬야 한다. 지식은 우리의 1차 방어선이다. 애쳉 어떤 위험이 도라시록 있는지 모른다면, 그러한 위험으로 부터 당신의 재정적 안녕을 보호할 수 없다.

원칙은 아는 것만으로 충분한지 않다. 당신이 할일은 그것을 실천하는 것이다. 결국 중요한 것은 행동이다.

4대 핵심 투자 원칙
1. 돈을 잃지 마라.
    최고의 투자자는 다르다. 그들은 손해를 피하는 것에 집착한다. 왜냐하면 단순하면서도 심오한 진실을 알고 있기 때문이다. 돈을 잃을 수록 출발점으로 돌아가기는 더 어려워진다.
   자산 배분이라 다양한 유형의 자산을 적절한 비중으로 분산 투자하여 위험은 줄이고 수익은 최대화 하는 것이다.

2. 비대칭 위험/보상을 따져라.
   게임에 승리한 투자자들은 항상 최소한의 위험으로 최대한의 보상을 추구한다는 얘기다. 그것이 바로 투자자의 궁극적 목표다.

  얼핏 보기에 창업가들은 위험에 높은 내성을 지닌듯 보이죠. 하지만 내 인생에서 가장 중요한 모토는 '보호책을 마련하라'입니다.

  비대칭 위험/보상을 따르는 한가지 방법은 침울함과 비관주의가 충만해 있을때 저평가된 자산에 투자하는 것이다.

3. 세금효율을 최대한 높여라.
  그들은 얼마나 버느냐가 아니라 얼마나 지킬수 있느냐가 진짜로 중요한 사실을 안다. 모든 것을 제하고 남은 최후의 숫자야말로 '진짜' 재산이자, 소비하고, 재투자하고, 타인을 위해 기부를 할 수 있는 돈이 된다.

4. 분산투자하라
  - 다양한 자산군에 분산투자
  - 자산군 내에서도 분산투자
  - 다양한 시장, 국가, 통화에 걸친 분산 투자
  - 장기간에 걸친 분산 투자.

분산투자 전략이 중요한 이유는 익숙한 것에만 매달리는 지극히 인간적인 경향에서 우리를 보호할수 있다. 자신이 잘 알고 있다고 생가하는 개념에 익숙해지면 사람들은 그것에만 매달리고 싶은 유혹에 빠지고, 그 결과 하나의 특정 분야에만 집중하게 된다.

자산의 15% 이상을 서로 연동 되지 않은 좋은 투자 대상에 배분하는 겁니다. 훌륭한 투자 대상일 필요도 없습니다.
투자의 기본 윈칙은 나란히 움직이지 않는 매력적인 자산을 보유하는 방침으로 귀결된다.

우리의 삶에 '절대적으로' 확실한 것은 없기 때문이다. 시장에서 절대로 돈을 잃고 싶지 않다면 침대 밑에 현금을 모아 두는 수밖에 없다. 그러나 만약에 정말로 그렇게 한다면 당신은 재정적 자유를 성취할 기회를 얻을수 없다.  확실설에 대가는 비싸다.

불확실성을 맞닥뜨리고도 두려움 없이 대담하게 굴 수 있다면 두려움에 주저앉는 사람은 얻을수 없는 엄청한 재정적 보상을 얻을 것이다.

분수에 넘치는 삶을 살거나 과도한 빚을 지지 마라.

자산 배분을 결정 짓는 것은 나이가 아니라 당신의 니즈라는 사실을 명심하라. 재무상담사가 당신의 니즈를 충족시킬 적절한 배분 비율을 결정했다면 이번에는 당신이 시장 변동성을 얼마나 감수 할 수 있는지 판단한다.

마음을 다스리는데 실패한다면 당신은 경제적 자해의 희생자가 될 것이다.

우리에게 필요한 것은 원시 뇌 구조의 해로운 영향을 중화하거나 최소화하는 조직적인 해결책, 견제와 균형이라는 간단한 시스템이다. 머리로 아는 것만으로는 충분하지 않다면 일종의 내적 점검표를 활용하면 된다. 당신에게는 언제나 실행할 수 있는 체계적이고 조직적인 방법이 필요하다.

트럼프를 애정하고 힐러리라면 진저리를 치는 사람들, 또는 그 대척점에 잇는 사람들은 모두 굳은 확신에 차 있어 밤을 새워 토론을 한다한들 그 무엇도 그들의 생각을 바꿀수 없는 것 같다.

훌륭한 가격에 적당한 회사 주식을 사지 말고 적당한 가격에 훌륭한 주식을 사라.

지비용 인덱스 펀드에 투자하고 비가 오든 눈이 옫ㄴ 꼭 붙들고 있어라. 그러면 적극적 투자자들이 지는 삼중고, 과도한 관리 수수료와 높은 거래 비용, 두터운 세금명세서에 시달리지 않고 시장과 동등한 수준의 수익을 올릴수 있을 것이다.

매일 같이 컴퓨터로 주가를 확인하거나 펀드 가격을 확인하는 건 뇌에 사탕을 먹이는 것과 똑같스니다. 엔도르핀에 강타당하는 거에요. 그게 중독적 행동이라는 걸 깨닫고 당장 그만 둬야 합니다.

두려운 고객을 잘 이끌수 있었던 한 가지 비결은 고객들이 약세장의 위협에 좌절하지 않도록 미리 교육하여, 위기에 닥쳤을때도 그들이 충격 받거나 겁먹지 않았기 때문이다.

완벽한 점수를 얻기 위해서가 아니라. 행동을 조금만 개선해도 어마어마한 보상을 얻을수 있다.

장기적을 투자하고, 덜거래하고, 투자 수수료와 거래비용을 낮추고, 다른 의견을 수용하고 글로벌 분산투자를 활용해 위험을 줄이고, 약세장에서도 두려움을 극복할수 있게 도와줄것이다.

전정한 부는 감정적이고 정신적이며 영적이다. 재정적 자유를 누리더라도 심적으로 고통스러운 삶을 살고 있다면 과연 그것을 승리라고 부를수 있을 것인가?

탁월한 삶의 질이란 다른 사람의 꿈을 따르는 것이 아니라 자신이 원하는 훌륭한 삶을 영위하는 것이다.

내가 사람들에게서 삶에서 가장 충만함을 느낄때가 언제냐고 물으면, 사람들은 늘 다른 사람들과 베풀때라고 대답한다.

명심하라. 돈은 사람을 바꾸지 않는다. 그거 사람들의 본성을 증폭시킬뿐이다.  만약 당신이 엄청난 부자고 성질이 고약하다면, 그 돈으로 사람들에게 더욱 심술 궂게 굴 것이다. 만일 당신이 돈이 많되 도량이 넓고 인심이 후하다면, 천성저으로 남들에게 더 많이 베풀것이다.

행복한 삶을 꿈꾼다면, 아름다운 상태에 머무르고 싶다면, 감사하는 마음에 집중하는 것 만큼 좋은 방법은 없다.

당신의 마음을 믿어라. 그것은 무엇을 해야하는지 안다. 가슴 깊이 숨을 들이마시고 대답에 감사하라. 마음과 정신이 하나가 되면 강력한 힘을 발휘 할수 있다.


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