나는 미국 월배당 ETF로 40대에 은퇴한다.

나는 미국 월배당 ETF로 40대에 은퇴한다.
저자: 최영민

제목에 혹해서 전자책으로 구독해 보았다.
40대에 은퇴라..ㅎㅎㅎ

누구가 꿈꾸고 있지만 저자는 그 꿈을 당당히 이루어
나가는 모습이 그저 부럽기만 한다.

누구나 파이어족을 꿈꾸지만 실제로 행하는 사람들을 많이 보지는 못했는데 이 저자는 아내와 긴 상의 끝에 FIRE로 전향했다고 한다.

개인적으로 제2의 월급을 두고 여전히 직장 다니면서 추가 수익을 통해 은퇴 후 확실하게 두려움 없이
월세 1천만원 정도이면 늘 행복한 삶이 되지 않을까
이런 생각도 해본다.

물론 그 과정에서 회사 업무에 치이다 보면 점점 나태할 수 도 있고 차리지 저자처럼 방어진을 치고 젊었을 때 FIRE 족을 진행하는 것도 반대하지는 않는다.

조금 리스크 하지만 개인적으로 커버드콜 방식보다 지수도 올라가고 배당금을 받는 방식을 더 선호한다.
예를 들어 SCHD + TLT 정돌 하면 시장 방어도 되고 인플레이션 헤지도 되면서 배당금도 받을수 있을 것이라는 판단도 해보게 된다

모든 투자는 역시 개인의 투자 성향에 따라 달라지는것이 정답이다.


[본문요약]

미국 월배당 ETF가 새로운 투자 트렌드를 주도 하고 있음에도 이에 대해 모르는 사람이 많다. 눈에 보이는 성과가 배당금으로 바로 나타나고, 주가의 등락폭에 크게 신경 쓰지 않아도 되는 월배당 ETF야 말로 한국인에게 적합한 상품이다.

이 책을 통해 새로운 흐름에 쉽게 접근하고 동참해 보자. 물론 여기서 말하는 내용이 꼭 정답이 아니다. 과거의 정답이 미래에는 오답이 될 수 있고, 과거의 오답이 미래의 정답이 될 수 있다.

배당주
SCHD(Schwad U.S. Dividend Equity ETF)
: 시가 배당율 3.13%

커버드콜
JEPI(JPMorgan Equity Premium Income ETF
: 시가 배당율 7.64%

JEPQ(JPMorgan Nasdaq Premium Income ETF
: 시가 배당율 9.9%

QYLD(Global X Nasdaq 100 Convered Call ETF)
: 시가 배당율 11.05%

NVDY(YieldMax NVDA Option Income Strategy ETF)
: 시가 배당율 107.61%

APLY(YiedMax APPL Option Income Strategy ETF)
: 시가배당율 27.80%

커버드콜 = 주식 매수 + 콜 옵션 매도
-> 주식 가격이 특장 가격보다 높아졌을 때 콜옵션 매수자(투자자)는 옵션을 행사하여 저렴한 가격으로 주식을 살 수 있다. 이때 콜옵션 매수자가 콜 옵션 매도자(금융인_에게 지불하는 대가가 옵션 프리미엄이다.

예) 금융사가 보유한  a 주식 가격이 10만원이고, a 주식을 10만 원에 살 수 있는 권리(콜 옵션)를 투자자에게 프리미엄 1만 원을 받고 팔았다고 하자.

만기 때 (보통 만기는 1개월) 주식이 8만 원으로 떨여졌다면, 콜옵션 매수자는 권리 (10만 월에 살 수 있는 권리)를 행사하지 않을 것이다. 주식 시장에 8만 원에 살 수 있기 때문이다.

하지만 콜옵션을 1만원에 구입한 매수자(투자자)는 1만 원에 손해를 보게 된다.

금융사는 주식하락(10만원 -> 8만 원)으로 2만 원 손해를 받지만 콜옵션을 매도해서 받은 프리미엄 1만 원을 얻었다. 둘을 상계하면 1만 원 손실을 본 셈이다.

반대로 12만원으로 상승했다면,
콜옵션 매수자(투자자)는 권리를 행사에 10만 원에 주식을 매수할 것이다. 콜옵션을 매도한 금융사 입장에서는 12만 원 하는 주식을 10만 원에 팔아야 하므로 2만 원 손실을 입게 돈다. 하지만 콜옵션 매도할 때 1만 원의 프리미엄을 받았기 때문에 상계하면 1만 원의 수익이 남는다.

리츠
O (reality Income Corporation)
: 시가 배당율 5.91%
*월마트, 홈디포, 세블 일레븐 등 세계적인 기업들이 주요 고객으로 매월 90%가 넘은 안정저긴 임대율을 바탕으로 월배당을 지급하고 있다.

VNQ(Vanguard Real Estate Index Fund)
: 시가 배당율 3.50%
* 미국에 상장된 리츠 중 규모가 가장 큰 ETF
   자산규모가 614억 달러이며 투자 기업수는 160여 개

채권
TLT(Ishare 20 + year treasury bond etf)
: 시가 배당률 3.97%
*블랙록에서 만들었고 운용 자산 492억 달러, 운용보수 0.15%

TLTW(ishare 20+year treasury bond buywrite strategy ETF)
: 시가 배당률 11.51%
*채권에 투자하면서 콜옵션 매도하는 커버드 콜
  주식과 채권은 상호관계가 음수로 분산투자에 적합

커버드 콜  ETF는 상품 구조가 복잡하고 자산 운용사마다 상품 세부 구성이 다르기 때문에 반드시 공부하고 투자해야 한다.

배당수익률 30% 포트폴리오 월배당 지금액
(1억 투자 기준)
* 현금 흐름이 당장 필요한 은퇴자

NVDY 0.5억
JEPI 0.1억
JEPG 0.2억
QYLD 0.1억
TLTW 0.1억

-> 세후 (세금 15%)는 월배당액 약 2백만 원 수준
* 배당금이 앞으로 계속해서 지속된다는 보장은 없다.


배당수익률 20% 포트폴리오 월배당 지급액
(1억 투자 기준)

NVDY 0.2억
APLY  0.1억
JEPI 0.3억
JEPQ 0.3억
TLTW 0.1억
-> 세후 (세금 15%) 1.3백만 원 수준

배당수익률 10~ 15%, 중위험/고수익
*파이어족을 꿈꾸는 30~40대 직장인

배당수익률 15% 포트폴리오 (1억 기준)
NVDY 0.1억
APLY 0.05억
JEPI 0.35억
JEPQ 0.35억
TLTW 0.15억
-> 세후 1백만 원 정도 월배당수익

배당수익률 10% (1억)
JEPI 0.3억 원
JEPQ 0.3억 원
QYLD 0.2억 원
TLTW    0.1억 원
VNQ     0.1억 원
-> 세후 67만 원 월배당 수익

배상수익률 5~7%, 저위험/중수익
* 배당금을 재투자해 자산을 불리고 싶은 20~30대

배당 수익률 7%
SPY 0.05억
QQQ 0.05억
SCHD 0.15억 원
JEPI 0.35억 원
JEPQ 0.35억 원
TLT 0.05억 원

--> 세후 약 48만 원 월배당 이자

배당수익률 5%
SPY 10%, QQQ 10%, SCHD 30%, JEPI 20%, JEPQ 20%, TLT 10%
-> 세후 약 35만 원 월배당 수익

미성년 자녀를 위한 투자
SPY 33%, QQQ 33% SCHD 33%
-> 세후 약 3만 원 월 배당금 수익

저자 투자
NVD 70.2%, CONY 16%, JEPQ 5%, QYLD 5%, JEPI 2.7% 수준 --> 월 배당금 215만 원 수준

* 나는 이렇게 리스크가 큰 초고배당 포트폴리오를
현재 유지하고 있지만 여러분은 배당률 10~ 15% ㅅ준으로 유지했으면 좋겠다. 배당률이 높아질수록 리스크는 커지기 때문에 절대 무리하지 말기 바란다.

시작하기도 전에 이것저것 재다가 기회를 놓치고 그렇게 포기해 버리는 사람들이 많다. 당장 많은 것을 실행하려고 하지 말고, 작고 쉬운 것부터 차근차근 시작하자.

수령함 배당금과 다른 금융 소득을 합한 금액이 년간 2천만 원이 넘으로 분리 과세가 아닌 종합과세에 합산된다. 주의할 점은 연간 2000만 원은 세전 수익이라는 것이다.

양도소득세는 미국 ETF난 주식을 매도해서 매매차익이 발생했을 때 부과되는 세금이다. 기준일은 1월 1일 ~ 12월 31일 이 기간 동안 매도를 통해 실현한 매매 차익의 22%를 세금을 내야 한다.

미국 주식 거래할 때 LOC 매수 기능 이용
LOC - Limit on Close 종가 기준 매수
1. 내가 설정한 주식가격보다 종가가 낮거나 같으면 체결
2. 설정한 가격보다 종가가 높으면 주문은 체결 없이 취소

최종 결정은 본인이 하는 것이고, 그에 대한 결과는 오롯이 본인이 받아 들여야 한다. 그래야 잘못되더라도 후회가 없다. 그러나 타인에 의해 결정한 것은 잘못되면 그 사람을 원망할 수밖에 없고 미련과 후회도 오래 남는다.

투자에 신경을 덜 쓰고, 창조적이고 본인이 좋아하는 일을 하라. 인생은 짧다. 지금 당신은 이미 너무 늙었 다고 생각하는가? 실제 나이에서 10살을 빼라 결코 늦지 않았다. 워런 버핏도 50세가 되어서야 현재 자산의 90%를 이루었다. 속도보다 방향이 중요하다.



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