직장인의 경제적 자유는 ETF가 답이다.

직장인의 경제적 자유는 ETF가 답이다. 이종호

ETF에 대해서 용어 설명에 대해서는 잘 설명
되어 있는 책이나 구체적으로 어디를
투자하고 자산 배분을 어떻게 해야하는지
내용은 없다.

실제로 저자가 배당금을 받는다면 어디를 투자해서 배당금을 얼마 받고 있는지 최소한의 설명은
필요하지 않는가?

그런 설명보다는 ETF 투자할 때 주의할점이 무엇인지 나래한 책이라고 보면 좋을 것 같다.
이 책을 읽느라 시간 버리기 보나 내가 요약정리한 내용만 읽어도 충분하다고 생각 된다.

[본문요약]
직장인은 퇴직 후의 노후준비로 월급날에 ETF를 사고 투자 기간은 10년 이상 장기로 잡는 것이 좋다. 초보자가 개별 주식을 사서는 기관 투자자나 해외 투자나, 즉 세력을 이길수 없다.

평생 투자할 만한 ETF 2가지
1. S&P500
2. 나스닥 100

*마이뱅크 어플을 활용
- 이율 높은 곳이 잘 정리 되어 있다.

적립식 투자는 주가의 오르내림에 상관 없이 매월 같은 금액을 투자하는 방버비다.

적립식 투자는 분할매수라는 강력한 장점을 갖고 있다. 변동성이 있는 주식을 정기적으로 매수함으로써 매입가격 평균화 효과를 누릴수 있다.

무작정 창업하지마라. 무작정 퇴사하지 마라를 명심하라.


월배당 ETF
DIA, SPHD, DGRW
분기배당 ETF
VYM, DGRO, NOBL,SPYD

혁신테마 ETF에 주목하자
5년동안 가장 주목해야할 성장 산업을 알아보자.
1. 전기차와 2차전지
2.메타버스
3.구글과 아마존이 주목하는 클라우드 산업
4.미래산업과 함께 성장하는 반도체산업
5.고령화 시대 각광받은 바이오 산업
6.원격 의료 산업이 대도약을 준비하고 있다.
7. ESG가 중요한 투자 기준이 되고 있다.
8 모든 산업의 혁신을 이끌 인공지능과 로봇 산업 등이 있다.

지금 당장 ETF를 시작해야 한다.
오늘 1만원 시작하는 것이 부의 추월차선을 타는 것이다.

주간 변동을 적으로 보지 말고 친구로 보라.
어리석음에 동참하지 말고 오히려 그것을 이용해서 이익을 내라.

쉽게 알아보는 배당 관련 기본 용어
주당 배당금 = 1주당 받을수 있는 배당금
배당 수익률 1년 동안 지급된 배당금을 주가로 나는 것
배당률 = 주당배당금 / 애겸ㄴ가

배당성향은 기업이 1년 동안 벌어 들인 이익에서 얼마나 많은 금액을 배당금으로 지급하는지를 나타내는 지표
배당성향 = 배당금총액 / 당기순이익

대표적인 배당 ETF
1. VIG : 운용자산 45.38B($), 운용보수 0.06%,
2. DGRO : 운용자산 1.31B$,  운용보수 0.08%
3.NOBL : 운용자산 6.6B$,운용보수 0.35%
4. VGT: 운용자산 35.51$, 운용보수 0.99%

대표적인 우량 배당 ETF
월배당 : DIA, DGRW, PEY, SPHD, SPLV
분기배당 : DGRO, VIG, VYM, SCHD, NOBL, SPYD

1. 포트폴리오 안정성 축
- 통신서비스, 에너지 섹터의 비중을 낮게 한다.
- 나스닥, S&P500 기투자시 부족한 섹터 보완
   (헬스케어, 산업재, 금융, 방어소비재, 유틸리티, 기초소재 등 보완)
- 대표 ETF : SPLV, VIG, VYM

2. 배당 성장성 추구
- 정보기술, 헬스케어 위주 및 순환소비재 섹터
- 성장주에 대한 투자 비중을 높임
- 대표 ETF : DGRO, DGRW

국내 주식형 ETF 세금
- 매매차익 : 비과세
- 예 매수금 :1천만원, 매도 1.5천만원
        매매차익 : 5백만원 (비과세)
-분배금
   세전 1백만원
  세후 846,000
(1백만원 X 15.4% = 154,000원천 징수)

국내 상장 해외 ETF
- 매매차익 : 과세
   MIN (매매차익 VS 과표 증분) X 15.4%
   예 매수금액 1천만원 매도금액 1.5천만원
        매매차익 (세전) 5백만원
        매매아칙 (세후) 4,234,00원

  - 분배금
    세전 1백만원
    세후 846,000
   (1백만원 X 15.4% = 154,000원천 징수)

미국 직투 ETF
-매매차익 : 과세
예 매수금액 : 1천만원 , 매도금액 1.5천만원
     매매차익 (세전) 5백만원
     250만원 공제 : 5백만원 - 250만원 = 250만원
     매매차익(세후) 4,45,000원
     (5백만원 - 250만원 X 22%)
-분배금
    세전 1백만원
    세후 846,000
(1백만원 X 15.4% = 154,000원천 징수)

- 손익통상
   예 A주식 매수금액 1천만원, 매도금액 1.5천만원
        -> 5백만원 이익

       B주식 매수그맥 1천만원, 매도금액 8백만원
       매매차익 (세전) 5백만원 - 2백만원 = 3백만원
       250만원 공제 : 3백만원 -2.5백만원 = 50만원
       매매차익 (세후) 2,989,000원
       (3백만원 - 50만원 X 22%)

버핏지수 = 국내총생산/시가총액
일반적으로 버핏 지수가 80~100% 사이면 증시가 적정구간에 있다고 보고 80% 낮으면 저평가, 100% 이상이면 고평가

유용한 사이트
DART
에프엔가이드
매트로트렌즈


모바일 경제통제시스템
생산자 물가지수는 생산을 담당하는 기업을 출고 가격의 물가지수다. 시차를 두고 소비자의 구매가격을 나타내는 소비자 물가지수에 전이 된다. 따라서 생산자 물가지수의 마이너스 상승은 뒤이어 소비자 물가지수의 마이너스 상승률을 나타내는 디플레이션을 예고한다.

PMI 지표를 보고 경기가 좋아지고 있으면 주식에 좀더 비중을 두고, 나빠지면 주식을 처분하고 채권을 매수하는 것이 좋다.

미국 세인트루이스 연중에서 제공하는 FRED
High Yiled 계속 상승 : 기업 부도 위험이 높아니다.
M1지수 높다 현금이 많은 것이므로 투자하는 것이
바람직

유용한 사이트
네이버 금융리서치
환경컨센서스

NAV (Net Asset Value) ETF의 순자산가치
순자산가치는 기업이 청산될때 회사의 자산이 주당 얼마만큼 남는가를 알려주는 지표이다.

9시부터 30분간 변동성이 커서 흐름을 관망하는 것이 유리할 것. 일반적으로 오후 1시 이후 거래하는 것을 추천

ETF 투자에서는 거래량과 유동성 그리고 괴리율을 확인해야 한다.

ETF주가가 NAV보다 높다면 고평가고 낮다면 저평가이다.

섹터 ETF별 특성
1. 방어소비재 (XLP)
수요가 꾸준하고 매출이 꾸준하므로 이익 안정성 높다
경기영향을 적게 받는다.
2.순환소비재 (XLY)
방어소비재보다 경기에 따라 소비의 영향을 받는다.
브랜드 파워가 중요
3.금융 (XLF)
-금이레 민감하게 반응
- 기술 발전에 크게 영향을 받지 않는다.
4. 정보기술 (XLK)
최근 가장 큰폭으로 성장하고 있는 섹터중의 하나
소수공급자가 시장을 지배
5. 헬스케어(XLV)
수명 연장과 고령화로 수요가 증가할 것으로 기대되는 섹터
꾸준한 배당 성장을 기대할 수 있는 섹터

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