배당ETF 월400백만원 현금흐름 만들기 - 서대리

배당투자로 월 400만원 현금흐름 만들기 서대리

배당 주식과  ETF에 대해서 잘 설명하는 책이다.
그렇게 많은 주식과 ETF를 추천하는 게 아니라 요약해서 운용자산이 많은  TOP 5 위주로 설명되어 있어서
쉽게 설명되어 있다. 그리고 엑셀을 활용한 QR 코드를 통해 샘플 리스트도 다운로드하여서
나에게 맡게 각색하여 정리하면 된다 이 책을 샘플로 따라 하면서 노후 준비를 하는 것도 좋을 것 같다.
우선 다운로드만 받은 상태인데 나중에 저자와 같이 따라 하면서 지식을 넓혀 가야겠다.
그리고 개별 주식보다는 ETF를 통해 중장기 전략을 세우고 연령대별로 투자 전략도 간략하게 소개된 책이다.

배당에 대해 초보적인 지식을 가지고 있는 분이라면 이 책이 많은 도움이 될 것 같다.
26년 상반기 출렁이는 코스피 지수에 웬만한 강심장 아니라면 안전하게
ETF 배당투자로 전환하는 것도 좋을 것 같다는 생각을 한다.
특히나 지수가 10% 이상 등락을 보이는 이 시점에 마음 편한 주식을 하고 싶다는
나의 내면적 갈망으로 이 책을 보게 된 것은 아닌가 생각하게 된다.

월 400백만 원 배당금을 받으려면 3% 기준 대략 14억이라는 현금이 있어야 하는데
현실적인 부분은 없지는 않지만 월급에서 나오는 저축형으로 꾸준히 모으면
언젠가는 되지 않을까 생각된다.

[본문요약]

1장. 배당투자
   실전 배당투자 용어
   당기순이익 : 기업이 1년 동안 번돈, 전체 매출액이나 영업이익이 아니라 전체 비용과 세금을 뺀 순수한 이익을 말한다.
   주당순이익 : 기업이 1년 동안 번돈을 전체 주식수로 나눈 값
   배당금 : 주식 1개를 가지고 있을 때 받은 배당금
   배당수익률 : 내가 주식 한주를 사면 배당금이 얼마인지 %로 계산한 값
   배당성향 : 기업이 번 동중 주주들에게 실제로 준 배당금 비율을 알려주는 것
   배당일정 : 지급일로부터 -2 영업일, 즉 2일 전까지 주식을 사야 주주명부에 올라 배당금을 받을 수 있다.

2장. 미국 배당
그룹 A : 1, 4, 7, 10월 배당금이 나오는 그룹에는 전 세계에서 가장 큰 금융기업이 JP모건이 들어 있다.
그룹 B : 2, 5, 8, 11월 배당금이 나오는 그룹에는 애플, P&G, 마스터카드, 코스트코 등이 포함
그룹 C : 3, 6, 9, 12 마이크로소프트, 비자, 엑슨모빌, 존슨 앤 존슨 등이 포함되어 있다.

  NOBL ETF
  배당귀족주들을 전부 모아 놓은 게 S&P500 Dividend Aristocrats index

3장. 미국 배당투자 어떤 종목을 사야 할까?
필수소비재를 모은다는 관점에서 배당투자를 처음 시작했을 때 통신주도 담았습니다.  AT&T, Verizon
개별종목이 나무를 보는 투자라면, 배당 ETF는 숲을 보는 투자이다.
이 관점에서 이제 막 투자를 시작했다면 아무래도 ETF가 괜찮은 선택입니다.
배당, 성장, 금융, 필수소비재 등 종류별로 주식을 묶어 ETF를 만들기 때문에 내가 원하는 방향으로 투자하면서 개별 종목 투자보다 안전하다.

처음 추천하는 배당 ETF 4가지
  1. VIG : 운용자산 $838억, 운용수수료 0.06%, 배당률 1.37%
  2. SCHD: 운용자산 $701억, 운용수수료 0.06%, 배당률 3.31%
  3. VYM : 운용자산 $537억, 운용수수료 0.06%, 배당률 2.23%
  4. XLP : 운용자산 $168억, 운용수수료 0.1%, 배당률 2.39%

4장. 마르고 닳도록 쓰게 될 배당투자 분석 도구
[개별주식]
1단계 : 내 주변에서 쉽게 볼 수 있는 기업에서 시작하자
2단계 : 배당 기본 정보 확인 : 시킹알파
3단계 : 배당 지속성 확인 배당귀족, 배당킹 등 시킹알파 참고
4단계 : 재무건전성 확인 : EPS, Freecash flow, debt to equity
5단계 : 마지막 점검 “지금 살 타이밍인가? 적당한 가격인가?”

[ETF] ‘나만의 ETF 선택기준‘
1. 필요한 배당률을 먼저 계산하자.
   나한테 필요한 월 생활비를 계산하고, 이를 충족하기 위한 목표 배당률을 정하는 것이다.
2. 배당지급 일정과 안정성을 확인하자.
3. 운용규모와 수수료를 살펴 보자
    일반적으로 운용자산 1억 달러 이상이면 안정적인 ETF로 평가
    가급적 보수가 0.5% 이하
4. ETF구성 자산이 내 목적과 맞는지 따져 보자.
5. 세금 구조와 절세계좌 적합성을 체크하자
     은퇴를 목적으로 최소 5년 이상 투자할 계획이라면 연금저축이나 IRP, ISA 등 절세 계좌를 적극 활용하는 것이 유리,
     이 계좌에서 받는 배당금에는 건보료가 전혀 붙지 않고, 세금도 저율과세하기 때문

나만의 ETF 체크리스트 만들기
  ☐ 나한테 필요한 배당률(세후 기준)을 충족하는가?
  ☐ 배당지급 주기가 월/분기 등 일정한가?
  ☐ 과거 배당컷(삭감) 이력이 없는가?
  ☐ 운용자산 규모가 충분한가? (AUM 1억 달러 이상)
  ☐ 총보수가 적정한가? (0.5% 이하)
  ☐ 절세계좌에서 투자 가능한가? (ISA, 연금저축 등)
  ☐ ETF 구성 자산이 내 투자 목적과 부합하는가?
  ☐ 환 헤지 여부는 어떻게 설정되어 있는가?

배당 ETF의 종류
일반적인 배당 ETF : VYM, SCHD, HDV
배당성장형 ETF : VIG, DGRO, NOBL
고배당 ETF : JEPI, QYLD, XYLD, RYLD
리츠 ETF : VNQ, REET, SCHH
채권 ETF : AGG, SGOV, BND, TLT

배당투자 분석툴 : 시킹알파, etf.com, financialcharts.com,

5장. 나한테 필요한 돈은 대체 얼마인가?
  단순하게 미국 주식 배당금만 세전 월 400만 원씩 받는 다면, 1년 세전 총 4800만 원이다.
  배당금 4800만 원에서 기준인 2,000만 원 뺀 나머지 2800만 원은 종합소득세 대상이 맞다.
  하지만 다른 소득이 없이 배당금 소득이 전부라면 내 계좌로 들어올 때 원천징수로 가져간 15 배당소득세 말고 추가로 내야 할 세금은 없다.

건강보험료 계산방법 - 지역가입자의 경우
건강보험료율과 장기요양보험료율이 어떻게 바뀌더라도 누구나 직접 계산할 수 있도록 과정을 설명하겠습니다.
  예) 미국 배당금 4,800만 원을 받았을 때 내는 건강보험료는 얼마?

① 건강보험료 계산
  * 세전 월 배당금에 건보료율을 곱하면 건보료가 나옵니다. (2026년 건보료율 7.19%)
  * 월배당 400만 원 × 7.19% = 287,600원

② 장기요양보험료 계산
  * 건보료에 장기요양보험료율을 곱합니다. (2026년 장기요양보험료율은 건보료의 12.95%)
  * 건보료 287,600원 × 장기요양보험료율 12.95% = 약 37,244원 = 37,240원 (1원 단위 절사)

③ 총 보험료 계산
  * 건강보험료와 장기요양보험료를 더합니다.
  * 287,600원 + 37,240원 = **324,840원**



배당금을 월 400만 원 받았을 때 내야 할 총 세금
세금 월 배당금  400만 원
건강보험료       324, 840원
종합소득세       0원
배당소득세       600,000원 (배당금의 15%)
총 납부금액       924,840원
세후 월 배당금  3,073, 160원 (400만 원 - 건강보험료 - 종합소득세-배당소득세)

6장. 은퇴 후 월 200만 원을 받기 위한 가장 현실적인 투자 전략
노후 준비는 정답이 있는 게임은 아니지만 기본 원칙은 분명합니다.
내가 쓰는 돈보다는 수입 현금 흐름이 많으면 노후 준비는 끝이니까요.


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