돈의 본능 - 토니 로빈스 피터 멀록

잠시 착각했었다. 김승호 님의 돈의 속성과..

미국판 돈의 속성이라는 생각을 해본다. 

국가별로 투자 방법은 다르겠지만 미국인 관점에서의 돈을 어떻게 벌어야 하는지,

어떻게 돈을 관리해야 하고 또 은퇴시는 어떤 자산 포트폴리오를 해야 하는지 자세하게 나와 있다.

주식은 장기적인 관점에서 접근이 가능해야 하고 보험은 필요한 부분만 커버해서

더 이상 지출이 안되도록 자산 구성을 해야 한다는 것이다.

소비적 지출을 대출을 절대 활용하지 말고,

본인이 생각하는 목표 금액을 정하고 어떻게 구체적으로 달성할 것인가에 대한 

부분을 고민 해야 할 것이다. 

나의 재정적 상태는 어떤지 오늘은 한번 들여다봐야 할 것 같다.

[본문 요약]

사업을 시작하는 자영업자로서 당신이 고려해야할 가장 중요한 요소는 바로 기대이익이다.

인생이 “내게 일어난 것이 아니라 나를 위해 일어난 순간, 나는 당신의 삶에도 그러한 순간들이 있을 것이라는 확신 한다.

자기 자신을 넘어 다른 사람들에게 관심을 갖고 배려하는 일이야말로 진정한 삶의 정수다.

여정을 시작하기 전에 미리 로드맵을 그려 놓는다면 시간과 돈을 장기적으로 절약하는데 큰 도움이 될 것이다.

법칙 1. 명확한 계획을 세워라
         적절한 나이에 편안한 은퇴를 하는 것은 많은 이들에게 가장 중요한 목표이며,

          투자 전략에 있어서도 핵심 포인트다.
1단계. 순자산 명세서는 간단히 말해 자산과 부채를 정리해 계산한 것이다.
2단계. 목표 설정 및 재무계획 설계하기
         재정적 목표는 늘 구체적이고 현실적이야 한다.
         구체적인 목표를 결정하고 나면 이제 거기 도달하게 해 줄 재무계획을 설계할 차례다.
3단계. 예측 모델 평가 하기
         원하는 목표를 달성하려면 효율적인 준비가 필수적이다.
4단계. 목표 조정 및 검토하기
         아직 재정적인 독립을 위한 올바른 길에 들어서지 못했다면 목표를 조정하고,

         소비 또는 저축 습관을 바로 잡아야 한다.
         어떤 자산이 부를 보태주고 있고 어떤 자산이 돈을 새 나가게 하고 있는지,

         그리고 목표에 도달하려면 얼마나 많은 시간이 남았는지 숙지하라.

5단계. 맞춤화된 포트폴리오 작성하기
         목표를 정확히 이해하고 소비 습관을 어떻게 조정할지 결정하고 나면

         그다음은 가장 적합한 포트폴리오를 구축할 차례다.

부채가 재정적 목표를 달성하는데 방해가 된다면, 투자 계획의 효율성에 영향을 주는 부채를 줄이거나 없애버려야 한다. 신용카드 같은 대부분의 소비자 부채는 투자 수익률보다 높은 이자를 부과한다.

은퇴자금과 마찬가지로, 현 재정 상태와 향후 목표, 매달 저축해야 하는 금액을 아는 것만으로는 충분하지 않다 교육비를 준비할 때는 저축하는 돈을 어디에 투자하는 게 좋을지 알아야 한다.

일단 포트폴리오를 구성하고 나면 늘 냉정해야 한다. 옆에서 들리는 잡음은 무시하고, 절대로 공황에 빠지지 말고, 위가 찾아도 올바른 길에서 벗어나지 말고, 그리고 무엇보다 목표에 집중하라.

보험은 절대 그 자체로 투자 목적으로 구입해서는 안된다. 그래서 숙련된 투자자의 포트폴리오에 변액 보험과 변액연금보험을 들어 있지 않다.

보험료가 개인의 위험도 평가에 좌우된다. 보험회사에게 위험도란 보험금을 청구했을 때 누가 더 많은 돈을 내야 하는가로 평가된다.
당신이 필요하는 보장이 무엇인가? 병원에 자주 가는가? 평소 약을 자주 복용하는가? 만약 그렇다면 각각의 보험과 관련된 본인부담금이 중요할 것이다.

우산 보험이란 주택보험이나 자동차 보험의 보상 한도를 초과하게 되었을 때 그 초과 비용을 보장해주는 초과 책임 보험이다.

생전 신탁을 활용해 상속 계획을 설계하는 것은 많은 이들에게 간단하고도 매력적인 옵션이다.

부자가 되고 싶다면 부자처럼 행동하라. 명확하고 구체적인 비전을 세우고 이를 성취하기 위해 최선을 다해 전진하라. 순자산 10억 달러든 1억 달러든 상속설계는 반드시 필요하다.

투자와 관련해 냉정한 결정을 내리기 위해서는 우선 주식시장의 미세한 움직임에 일희일비하지 않아야 한다.

세상에 확실한 것은 딱 두 가지, 세금과 죽음. 나는 한 가지가 빠졌다고 주장하는 바다. 바로 조정장

다른 사람들이 욕심부릴 때 겁을 내고, 다른 사람들이 겁을 낼 때 욕심을 부려라.

확증편향은 자신의 선입견과 믿음을 확인하고 강화하는 정보만을 찾고 중요시하는 한편 믿음과 일치하지 않는 정보를 회피하거나 폄훼하는 경향을 가리킨다.

과잉 확신은 인간이 희생양이 될 수 있는 모든 인지 편향 중에서 가장 널리 퍼져 있고 파멸로 이어질 가능성이 크다.

장기적인 목표보다 빠른 결과에 집중하는 경향이 있으며 특히 상황이 처음 계획과 다르게 흘러갈 때면 더욱 그렇다.

근시안적 손실회피를 피하려면 당신의 포트폴리오에 어떤 투자 자산이 포함되어 있고 그 투자 목적은 무엇인지 분명히 이해하고 있어야 한다.

다른 모든 행동 편향처럼 부정 편향의 효과를 완화하는 핵심 열쇠는 이것이 존재한다는 사실을 인식하는 것이다. 그러면 심리적 현황에 굴복하려 들 때마다 자기 자신 또는 포트폴리오에 해를 입히기 전에 멈출 수 있다.

우리는 시간에 따라 증가하는 점진적 편화에 중점을 두기보다 최대한 빨리 크고 좋을 결과를 얻길 바라는 경향이 있다. (홈런 편향)

벤처캐피털보다는 소기업 인덱스펀드에 투자하는 편이 훨씬 낫다.

집을 소유한다는 것은 억지로 돈을 저축하도록 강요하기 때문에 매우 유익하다. 꼬박꼬박 월세를 내며 돈을 허공에 날리는 것보다 내 집을 마련하는 편이 낫다.

부동산 사업은 소규모 사업체 운영과 똑같은 방식의 투자이며 전통적인 자산군과 혼동하면 안 된다.

건전한 포트폴리오를 구축하는 일은 예술이자 과학이면, 절대 완벽할 수밖에 없다. 하지만 자신만의 특별한 상황에 맞춰야 한다.

모든 투자자의 자산 배분은 니즈에 따라 결정돼야 한다. 즉 당신이 달성하려는 목표에 부합하는 맞춤형 투자 설계가 필요하다.

연평균 수익률 6~7% 원하는 투자자는 포트폴리오를 대략 주식 70%와 채권 30%로 구성해야 할 것이다.

채권이 주식에 비해 수익률이 낮다면 어째서 채권을 구매하는 것일까? 간단히 말해 채권을 보험이다. 당신의 니즈가 장기 및 단기적으로 실현될 확율을 크게 높이는 대가로 기대수익을 포기하는 것이다.

글로벌분산투자는 포트폴리오의 위험을 낮추는 동시에 장기적인 수익을 상승시킨다. 많은 해외 경제, 특히 신흥시장 경제국들의 예상 성장률이 미국을 크게 능가하기 때문이다.

어떤 투자자가 매 분기별 또는 매 정기적으로 자산 비율을 재 조정하는데, 개인적으로 과민 대응이 아닌가 생각한다. 불필요한 비용이 발생해 포트폴리오의 전략에 영향을 끼칠수 있기 때문이다.

탁월한 삶의 질을 누리기 위해서는 충만함의 기술을 익혀야만 하기 때문이다. 당신의 충만함의 기술을 익혀야 한다. 왜냐하면 충만함이 없는 삶은 궁극적으로 실패한 것이기 때문이다.

200만년 동안 진화해온 우리의 뇌는 항상 잘못된 것만 찾아 다닌다. 뇌는 단한가지 목적만을 지니고 있다. 바로 살아남는 것이다.

인간의 뇌에 탑재된 소프트웨어는 우리를 행복하게 만들기 위해 설계되지 않았다. 행복을 성취하는 것은 우리 자신의 몫이다 마음의 방향을 이끄는 것은 ‘당신’이 할일이다.

당신이 마음을 다스리지 않으면 마음이 당신을 지배 할 것이다. 탁월한 삶의 질을 눌리고 싶다면 마음을 다스릴줄 알아야 한다.

그들에게 좋은 추억을 남기는데 돈을 사용하다.

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