지하철과 코코넛 - 스리로스 외 2명

지하철과 코코넛 스피로스 마크리다카스외 2명

기존의 상식의 틀을 깨고 우리가 알고 있는 지식이 완전한 진리일까 라는 생각을 해본다. 통계학 자료가 일반적인 상식으로 이해하지만 그것이 전부는 아니라는 것이다.

우리는 매일 예측하고 관리해야 하지만 이 수많은 데이터 중에 어떤것을 취하고 버려야 하는가? 이런 부분에 대해서 이책은 명확하게 말한다.모른다는 것이다.
미래를 예측하는 것을 어리석은 짓이라는 것이다.
그렇다고 해서 관리 측면에서 보면 예측하지 않는 것 또한 우둔한 것이라고 한다.

지하철이라는 예측이 가능한 부분에서의 경로와 코코넛이라는 전혀 모르는 블랙스완 같은 것도 우리 삶에는 있다는 것이다. 그러니 예측 가능한 것은 취하되 불가능 한 것은 어떡게 해야하는 것인가?

이책은 건강, 돈 관리 및 혁신가들에 대해서 통계적으로 이야기를 하고 있다. 뒤로 갈수록 통계적인 부문이 있어서 상당히 어려움이 있지만 전체적인 틀은 아래 본문요약에 6가지 결론으로 이 책을 마무리 하고자 한다.


[본문요약]
미국의 경우 06년 파산한 기업이 4만개 넘고 파산한 개인이 200만명이 넘는다는 사실을 아는가?
그리고 실패한 사람 대부분은 자신에게는 절대로 그런 일이 일어나지 않을 것이라고 믿었다.

실제로 야망을 품은 기업가들은 대부분 자신이 크게 성공을 거둘것이라고 확신한다.

되풀이 되는 우리 주제는 통제력을 강화하고 개인적인 복을 증가 시키는 최선의 방법이 통제력을 결여를 받아 들이는데 있다.

성공이나 실패는 자신의 행동과 환경의 경향이 결합한 결과이다.

1. 아무도 금융시장의 특수한 결과를 시간을 초월하여 일관성 있게 예측할 수 없다는 것이다.
2. 중 단기적으는 시장의 방향을 예측할 수 있는 방법이 없지만, 장기적으로는 일관성 있게 상승하는 흐름을 보여준다는 것이다.

주식에 대한 단기투자는 위험하다. 하지만 길수록 투자수익이 좋아지고 위험은 줄어 든다.

실용적인 자세를 취하려면 통제감의 착각을 모두 떨져 버리고 지나치게 욕심을 부리지 말고 현실적인 투자 목표를 택해야 한다.

절대 종자돈을 한 곳에 투자하지 말라는 것이다. 그리고 감정에 따라 투자하지 않도록 항상 조심해야 한다.

당신이 할 일은 자신이 원하는 수익률의 수준과 그 수익률이 내포하는 위험이나 기회 사이에서 균형을 찾는 것이다.

4가지 투자 지침

1. 평균 수익률 목표를 정해라
   직접 주식을 매입할수 없을 경우, 일정하게 시장 평균을 따른 인덱스펀드나 상장지수펀드 등에 투자하라.

2. 안내하라.
   완벽한 시점에 팔려는 생각을 버려라. 그렇지 않으면 손실을 입을 가능성이 높다.

3. 위험을 인식하라.
4. 균형을 취하라.

매릴린의 투자 포트 폴리오
15% S&P 500 - 안전한 미국 대기업 중심
10% 가치투자 - 다소 투기적
10% 소형주  - 일부 소기업에 진정한 승자 가능성
15% 국제 대형주 - 미국 경제가 파탄 나는 경우
10% 신흥 시장주 - 10% 스릴을 즐기기 위한
20% 단기채권 긴급 상황에 대비
20% 장기채권 즐겁고 편안한 안전한 기분을 위해

우리는 당신에게 4가지 지침에 따라 투자하고, 자산을 현명하게 배분하고, 어떤 신비한 음악이나 유횩적인 말에도 귀 기울이지 말것을 권한다. 투자의 경우 우연의 춤을 불가피한 불확실성에 받아들이고, 적절한 정책을 정하고, 무엇보다 그것을 굳게 지키는 것이다.

일정한 돌연변이가 새로운 종의 기초를 형성하는 한편 다른 동물들은 사멸하게 되는 진화과정과 유사하다. 일부 기업가적인 혁신은 성공해서 발전의 동력으로 진화하는 반면, 다른 기업들은 파산이라는 종말을 맞는다.

혁신에 성공하려면 많은 시행착오를 겪어야 하며, 역설적으로는 실패하지 않은면 성공할수 없다.

성공을 추구하는 사람은 누구나 위험 스포츠에서 영감을 얻어 즐거움이란 목표에 도달하는 것보다 목표를 향한 그 여정에 있을을 깨달아야 한다.또한 실패할 가능성에 대비해 개인적은 안전망을 마련해야 한다. 이차적인 계획이나 철수 전략을 반드시 세워야 한다.

불확실성을 제거하는 것은 선택의 문제가 아니라. 하지만 동시에 불활실성을 신중하게 다뤄야 한다.

지하철형 불확실성은 수량화와 모형화가 가능하지만,
코코넛형은 전혀 예측이 불가능하다는 것이다.

합리적은 사람은 자신을 세상에 맞추고, 비합리적인 사람은 세상을 자신에게 맞추려고 애쓴다. 따라서 모든 진보는 비합리적인 사람에게 달려 있다. (버나드쇼)

행복이 단순하다면 얼마든지 훌륭하게 관리할 수 있을 것이다. 하지만 건강과 장수, 부와 직업적 성공처럼 행복은 예측이 불가능할 정도로 복잡하다. 삶은 짧고 죽음은 기니 살아 있는 동안 행복하라.

몸이 아프지 않는 한 의사를 멀리하는 것이 최선이다. 의사와 상담하거나 예방차원에서 검사를 하거나, 정기 검진을 한다고 수명이 늘어나지는 않는다.

결론,
1. 미래는 결코 과거와 같지는 않다.
2. 복잡한 통계 모형은 과거 자료에는 적합하지만, 미래를 예측하지는 못한다.
3. 단순한 모형은 복잡한 모형보다 과거 자료에는 적합하지 않지만 미래를 예측에는 더 낫다.
4. 통계모형과 사람은 모두 미래의 불활실성을 충분히 파악할수 없고, 미처 생각지 못한 큰 오류와 사건들로 놀라지 않을수 없다.
5. 전문가의 판단은 보통 단순하게 통계 모형에 미치지 못한다.
6. 평균화는 일반적으로 예측의 정확도를 높여준다.